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Moin aus Hamburg und herzlich Willkommen zu einer Spezialausgabe von „Die Woche“. Heute ist der 29. August 2022 und in dieser Folge sponsored by andsafe, blicken wir in die Zukunft des Digitalversicherers – und schauen uns an, was andsafe noch alles vorhat und wie Vertriebspartner davon profitieren können.

Diesen Themen widmen wir uns im Detail: • Mit Christian Buschkotte, Managing Director von andsafe, sprechen wir über das neue zweite Standbein des Digitalversicherers – nämlich die Erweiterung der Zielgruppe auch auf Privatkunden. • Henning Schürmann, Sales Director Account Management bei andsafe, steht uns Rede und Antwort zu den Themen Vertriebsstrategie, Mehrwerte für Vertriebspartner und technologische Innovationen. • Und wir haben einige spannende News rund um die Digitalisierung und Vertriebswege für Sie. Aber hören Sie selbst.

News 1 Bei so fast allem, was wir heutzutage tun, hinterlassen wir Daten: beim Einkaufen, beim Surfen, beim Textnachrichten schreiben. Da liegt es nahe, dieses Potenzial auch unternehmerisch zu nutzen. Hier setzt die Datenanalyse an – oder wie es auf Neudeutsch heißt: Data Analytics. Darunter versteht man das Sichten, Strukturieren, die Interpretation und Auswertung digitaler Rohdaten. Ziel ist es, Kundenwünsche zu erkennen, künftige Entwicklungen vorherzusehen und sich unternehmerisch darauf einzustellen.

Dieser Trend verwundert nicht. Denn viele Kunden, insbesondere auch Gewerbekunden, sind heute digital affin und erwarten etwa bei einem Versicherungsabschluss jenen Komfort, den sie auch aus ihrem privaten Alltag bei klassischen Online-Diensten wie Amazon kennen. Und nur die Versicherer werden in der Lage sein, die steigenden Kundenerwartungen an Komfort, individuelle Beratung und dynamische Preisgestaltung zu erfüllen, die mit Echtzeit-Datenquellen umzugehen wissen.

Das legt eine Studie der Unternehmensberatung Capgemini nahe, für die Marktforscher 510 Führungskräfte aus 204 großen Versicherungsunternehmen in 13 Ländern befragten. Als „Insurance Data Masters“ bezeichnen die Studienautoren die Daten-Vorreiter. Und die können sich dank ihres Vorsprungs letztendlich über gestiegene Prämieneinnahmen, eine verbesserte Schaden-Kosten-Quote und höhere Kundenzufriedenheit freuen.

Stark auf Daten setzt etwa der Digitalversicherer andsafe. Die beachtliche Geschwindigkeit beim Produkte bauen – die durchschnittliche Zeit, bis ein andsafe-Produkt auf den Markt kommt, beträgt drei bis vier Monate – liegt an der technischen Wendigkeit und den eingesetzten interdisziplinären Teams. Den technischen Vorsprung macht sich andsafe auch an anderer Stelle zunutze: Viele Unternehmen sind heutzutage als sogenannte Mischbetriebe am Markt tätig. Beispiele dafür sind etwa der Trockenbauer, der zusätzlich Malerarbeiten anbietet. Es ist für den Kunden und damit für den Makler beim Abschluss einer Betriebshaftpflicht nicht immer leicht zu erkennen, welche Hauptbetriebsart vorliegt. Bei andsafe erfolgt die Absicherung von Mischbetrieben nach der umsatzstärksten Betriebsart des Kunden – alle sonstigen, branchenüblichen Betriebsarten sind automatisch mitversichert.

Aber nicht nur Versicherer sollten die Kraft der Daten nutzen. Auch Vermittler haben einige Vorteile, wenn sie sich zum Beispiel Tools bedienen, die ihre Arbeit erleichtern. Die Plattform für Gewerbeversicherungen, Thinksurance, zum Beispiel unterstützt Maklerinnen und Makler über dynamische digitale Fragebögen bei der Risikoanalyse, der Vergleichsrechner hilft dabei, den besten Tarif für den Gewerbekunden zu finden, und administrative Aufgaben wie das Erstellen von Beratungsprotokollen kann die Software auch vereinfachen.

Datenflut und Digitalisierung können also viel dazu beitragen, Gewerbekunden in Zukunft effizienter zu beraten. Man könnte jetzt auch die These vertreten, dass es ohne Tools wohl künftig gar nicht mehr gehen wird. Von Makleri