Episode Details

Prywatna emerytura dla 40-latka — czy to już za późno?

Nie — 40 lat to nie jest za późno, ale każdy rok zwlekania realnie kosztuje. Przy założeniu 7% średniorocznej stopy zwrotu, 40-latek odkładający 1 000 zł miesięcznie przez 25 lat zgromadzi około 810 000 zł — to wciąż kwota która zapewni godne życie na emeryturze, choć 30-latek przy tych samych warunkach odłoży ponad 1 200 000 zł.

To co 40-latek może nadrobić to wyższe miesięczne wpłaty, agresywniejsza alokacja w akcje i ETF-y (horyzont 25 lat na to pozwala) oraz maksymalne wykorzystanie ulgi podatkowej w IKZE — w 2026 roku limit wynosi ponad 10 000 zł rocznie, co przy podatku 32% daje realny zwrot ponad 3 200 zł rocznie od fiskusa. Najgorszy ruch to czekanie kolejnych 5 lat — bo wtedy zamiast 25 lat procentu składanego masz tylko 20, a różnica w końcowym kapitale sięga setek tysięcy złotych.